¿Cómo funciona el interés compuesto?

El interés compuesto es uno de los conceptos más importantes en finanzas. Este afecta tanto a tus inversiones como a tus deudas. Por esto, conocerlo es esencial para poder aprovechar su poder y evitar que te perjudique. Ir a...

• ¿Qué es el interés compuesto? El interés compuesto se refiere al proceso por el cual los intereses generados en un tiempo determinado generan más intereses creando un efecto multiplicador. ¿Cómo funciona? Para entender el interés compuesto, primero vamos a comenzar con el concepto de interés simple. El interés simple es el beneficio que se obtiene de una inversión durante un tiempo determinado y que se calcula en base a el capital inicial. Supongamos que, tienes un depósito con 100 euros que te ofrece un interés anual del 5%, de forma que, a final de año habrá generado 5 euros de intereses. ¿Qué ocurre al año siguiente? Si retiras los ingresos generados, al año siguiente, obtendrás la misma cantidad de intereses, 5 euros. Y así durante todos los años posteriores. En cambio, el interés compuesto. En el segundo año y sucesivos, no solo ganarás intereses por tu inversión inicial, también obtendrás intereses de los intereses obtenidos en los años anteriores. Entonces, el interés generado en el segundo año será mayor que el generado en el primer año, ya que, ahora los intereses se calculan sobre 105 euros. De esta forma,
  

• Primer año: inversión inicial de 100 euros al 5% de interés, tu balance a final del año es de 105 euros.

• Segundo año: 105 euros al 5% de interés, tu balance a final de año es de 110’25 euros.

• Tercer año: 110’25 euros al 5% de interés, te ofrece un balance a final de año igual a 115’76 euros.

Sácale ventaja al interés compuesto ¿Cómo puedes hacer que el interés compuesto juegue a tu favor?

• Empieza a ahorrar pronto: el tiempo es tu aliado. Cuanto más tiempo puedas dejar tu dinero intacto, más podrá crecer, porque el interés compuesto crece exponencialmente con el tiempo.

Si ahorras 100 euros al mes y lo inviertes en una herramienta que te ofrece un interés del 5% (compuesto anualmente) durante 5 años, al final de este periodo habrás ahorrado 6.100 euros y ganado 836’63 en intereses. En total tendrás 6.936’63 euros. Incluso si después de estar 5 años no vuelves a ahorrar, pero dejas ese dinero trabajando, a los 20 años se habrán generado 7.484’13 euros adicionales en intereses gracias a la capitalización. ¡Habrás más que doblado tu cantidad de ahorro sin tener que hacer ningún esfuerzo!

¿Qué hace al interés compuesto poderoso? El interés compuesto tiene mayor efecto cuando se pagan intereses repetidamente. Los primeros años no son especialmente significativos, como ya hemos visto en el ejemplo anterior, dado que, el efecto del interés compuesto durante cortos períodos apenas es de unos pocos euros. Para que el interés compuesto genere un efecto notable es necesario:

• Frecuencia. La frecuencia puede ser diaria, mensual o anual. Cuanto más frecuente sea el cálculo del interés compuesto, mayor será su efecto.

• Tiempo. El interés compuesto necesita de un horizonte temporal a largo plazo para que se noten sus efectos.

• Tasa de interés. Una tasa de interés más alta provocará un crecimiento más rápido de los intereses compuestos.

El poder del interés compuesto.

La capitalización de los intereses multiplica tu patrimonio. En el ejemplo se ve la diferencia entre invertir en un depósito bancario (interés simple) o en una cartera de fondos (interés compuesto). En ambos casos se parte de un capital inicial de 15.000 euros durante 20 años

a una tasa de rentabilidad del 5% En el caso de invertir los 15.000 euros en un depósito bancario, al cabo de 20 años, genera un capital de 30.000 euros: 15.000 de inversión inicial + 15.000 de interés simple. En cambio, una inversión en una cartera de fondos genera una acumulación de capital de 39.799,47 €: 15.000 € de inversión inicial + 24.799,47 € de interés compuesto.